Comunitae

Comunitae es una plataforma que fomenta el préstamo entre usuarios. Es lo que se denomina crowdlending. Multitud de inversores prestan el dinero a los proyectos que Comunitae previamente filtra mediante un scoring y calificación propia. En un principio en Comunitae sólo habían préstamos entre particulares, pero desde hace un año y medio también se puede prestar a pequeñas y medianas empresas.

Si usted, inversor, quiere participar en Comunitae, debe saber que esta plataforma presume de tener casi 7.000 usuarios “ahorrando” con ellos. Haré la matización que Comunitae habla de ahorrar en vez de invertir o prestar, son dos caras de la misma moneda. Los usuarios ya han prestado 17 millones de euros y han recibido 1 millón de euros en intereses.

Estos datos, con la “cuenta de la vieja”, nos dirían que cada inversor ha invertido en los distintos proyectos expuestos 2.500 € y ha obtenido 145 € de intereses, lo que daría una rentabilidad total sobre el capital prestado (o invertido o “ahorrado”) del 6 %.

Más allá de las técnicas de marketing que se utilicen para captar inversores Comunitae es transparente en los proyectos que expone y el crowdlending se presenta como un nuevo modelo o activo donde invertir de forma diversificada.

En concreto Comunitae comunicaba a finales de 2.014:

• Haber doblado el número de inversores en 18 meses.
• El 64 % de los inversores obtienen rentabilidades entre el 10% y el 20 %.
• El 62 % de los invierten invierten en más de 10 proyectos de Comunitae.

Con lo que crecen en inversores, los cuales son recurrentes y diversifican el riesgo.

Desde el punto de vista de los proyectos. Comunitae ha dado entrada a la inversión en financiación de pequeñas y medianas empresas en el último año y medio. Esto ha provocado el incremento del volumen de negocio.

Desde Noviembre del 2.014 Comunitae acepta descuento de pagarés y está abriendo líneas de confirming.  Ha generado unos ratios para calificación de las empresas en las que se analiza tanto el cedente como el beneficiario. En concreto el descuento de pagarés tiene 6 niveles de rating y el de confirming sólo 3.

A groso modo, en el confirming el riesgo del anticipo o descuento recae sobre el cedente que es quien lo asume en favor del beneficiario para así facilitarle la obtención de financiación sobre su crédito o pago futuro. Por ello el confirming sólo se hace sobre empresas muy solventes.

Respecto a los inversores y las limitaciones que a los mismos impone la nueva Ley de Financiación Empresarial, parece que esta finalmente no pone límites a los inversores profesionales (al menos 50.000 € en rentas o más de 100.000 € en ahorros o 300.000 € en activos). Mientras que a los demás inversores no les permite invertir en más de 3.000 € por proyecto o 10.000 en varios.

En general creo que estas regulaciones serán una garantía. Sin embargo es un riesgo el hecho de que se puedan tocar los límites y esto obviamente puede afectar al negocio de Comunitae y del crowdfunding en general en España.

Modelo de negocio

Como todas las plataformas de crowdfunding en general, Comunitae se nutre de distintas comisiones que cobra a los usuarios por el dinero captado o intermediado.

A demás de ello, y como las entidades financieras, los distintos seguros que se pueden ofrecer a los prestatarios superarán el margen operativo que el propio préstamo genera a Comunitae.

La base de datos de inversores y prestatarios, el conocimiento de su nivel de renta o riesgo, al no ser propiamente entidades financieras, permite (dentro de la LOPD y legislaciones vigentes) una explotación y posibilidades de impacto con distintos productos financieros y de seguros muy importante y a tener en cuenta.

Paralelamente Comunitae está fomentando una red de agentes financieros para la captación de inversores y ofrecer los servicios de Comunitae al mayor número de clientes posibles.

Equipo emprendedor

El Director General y socio fundador de esta startup que tiene ya 6 años es Arturo Cervera , 45 años, Ingeniero Industrial por la Universidad de Navarra, MBA en el IESE Business School con trayectoria profesional en banca de 10 años en el BBVA.

Situación actual e Inversión

Más que una empresa para invertir, Comunitae es una alternativa de inversión. De hecho esta prueba la ponemos en DARTODO.com tanto en la sección Pruebas como en la sección Actualidad.

El crowdlending representa una alternativa que, de forma organizada, seria y profesional se presenta como cualquier otra alternativa de inversión.

Del otro lado, como fuente de financiación no bancaria, representa una alternativa social de acceder de forma directa al mercado y “someterse” a la voluntad de multitud de inversores.

Es una alternativa que gracias a las nuevas tecnologías se puede canalizar de forma exitosa, diversificando la inversión y las formas de acceder a ella.

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